Il digital lending rappresenta da ormai diversi anni una delle tendenze più in espansione – e innovative – quando si parla di approccio al credito.
Si inserisce in un contesto generale di digital transformation che vede la crescente digitalizzazione dei prestiti, a fronte di un percorso più veloce, sicuro ed efficiente.
Alla base c’è l’adozione di piattaforme ad hoc che danno luogo a una digitalizzazione al 100%: è proprio questo fattore che sta alla base delle opzioni migliori a livello qualitativo, facendo da spartiacque.
Tra le soluzioni sul Digital Lending considerate tra le migliori troviamo quelle di Experian, multinazionale attiva nella gestione dei principali SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie) per la raccolta e analisi dei dati finanziari a livello internazionale. E che è in grado di supportare nel percorso complessivo di digital lending, grazie a misure end-to-end che danno modo di concludere in piena sicurezza l’erogazione di ogni singolo prestito.
Oggi facciamo il punto della situazione del digital lending in Italia, tra presente e futuro, utilizzando i dati elaborati proprio da Experian in partnership con Deloitte.
I dati dell’Osservatorio Digital Lending 2026
I dati dell’Osservatorio Digital Lending di Experian, conseguiti in partnership con Deloitte, parlano di una rapida affermazione del digital lending nelle piattaforme mobile: le previsioni raccontano di un utilizzo da parte dell’80% degli utenti entro il 2030.
Un trend che si inserisce in una crescita costante dei prestiti erogati digitalmente: il digital lending, nel 2025, ha già raggiunto il 24% della totalità delle erogazioni.
Qualcosa che riguarda in particolare il Buy Now Pay Later, una formula che piace alle fasce giovani della popolazione e con cui stanno prendendo dimestichezza anche quelle con età crescente. I Baby boomer, ovvero i nati tra il 1946 e il 1964, rappresentano – stando all’ultimo Rapporto sul Credito di Experian – il 7,07% del campione.
Come cambiano le soluzioni di digital lending
Sempre secondo l’analisi dell’Osservatorio Digital Lending di Experian, la crescente affermazione del digital lending e relative piattaforme è legata all’impiego dell’intelligenza artificiale: una tecnologia che consente di personalizzare le offerte.
I network prevedono “modelli light e specializzati”, con “filiali digitali orientate allo sviluppo commerciale” e banche che “evolvono verso modelli digitali con offerte self-banking”.
L’andamento delle soluzioni di Digital Lending a maggio 2026
Tra i prodotti che risultano maggiormente in ascesa nel digital lending troviamo quelle del Buy Now Pay Later, che a maggio 2026, secondo quanto emerge dal Rapporto sul Credito di Experian, denota un aumento del 40% delle richieste rispetto allo stesso periodo dello scorso anno.
Un trend che risulta in linea con l’andamento degli ultimi anni, complice la versatilità di questo tipo di soluzioni: si ottiene subito un prodotto/servizio, ma il pagamento viene rateizzato nel tempo.
I prestiti personali, un altro prodotto tipico del digital lending, sono in aumento dell’11,7% annuo, pur presentando importi inferiori: un atteggiamento che indica prudenza da parte dei consumatori.
Le richieste di mutuo vedono invece una diminuzione a/a del 5,2%, ma aumentano gli importi, soprattutto nella Generazione Z (che vede un +26,6%).
Il prodotto più acquistato tramite finanziamento è l’auto nuova, che sorpassa lo smartphone: la mobilità torna dunque al centro delle famiglie del Belpaese.
Possiamo quindi concludere che il digital lending non è correlato soltanto a una categoria di format finanziari né di prodotti. La sua diffusione racconta di una diversificazione del credito, destinata ad affermarsi ulteriormente negli anni a venire.
